Możesz myśleć, że możesz kupić buty, tak jak wychodzi z mody, ale zgadnij co? Twoje dziecko może wydawać pieniądze szybciej niż Ty (nawet jeśli jeszcze się nie urodziła)
Twoje dziecko jest urocze i bardzo małe, ale jest szansa, że ona nadal da twojemu portfelowi trochę trudu. Dlatego nigdy nie było lepszego czasu, aby poradzić sobie ze swoimi finansami. Może pomóc ci poczuć większą kontrolę i pozostawić cię w lepszej pozycji, gdy Twoje dziecko dorośnie. Zacznij od wykonania tych prostych czynności.
Bądź realistyczny budżetowo
Tak, to brzmi nudno - i tak jest - ale budżet jest teraz kluczowy.
"Zapisz to w arkuszu kalkulacyjnym lub dokumencie tekstowym, a nie w skrawku papieru, i wykorzystaj co najmniej trzymiesięczne wyciągi bankowe, aby obliczyć swoje miesięczne dochody i wydatki" - mówi Dan Plant z Moneysavingexpert.com. "Zaplanuj to na następny rok, ulepszając swoje dochody, aby umożliwić urlop macierzyński".
To może zająć ci pół dnia, ale pozwoli ci lepiej zorientować się w pozycji, więc nie zostaniesz złapany. I pozwól na wszystko - urodziny, święta, święta i resztę. Wypróbuj narzędzie Budget Brain MSE.
Zacznij oszczędzać
Jeśli możesz zaoszczędzić pieniądze, zrób to. A jeśli nie, możesz popatrzeć na to, gdzie możesz się cofnąć - rozejrzyj się za lepszymi umowami telefonicznymi lub rachunki za energię, na przykład.
"Istnieją konta oszczędnościowe o nazwie Junior Cash ISA, które często są przydatne dla rodziców z małymi dziećmi" - mówi Dan. "Pozwalają ci wpłacić do 3 720 funtów rocznie dla twojego malucha, który ma odsetki wolne od podatku. Możesz to zrobić w dowolnym banku - w tej chwili dobrym rozwiązaniem jest Coventry Building Society. " Od 2014 r. Kwota, którą możesz zaoszczędzić, bez podatku, w ramach programu Junior Cash ISA wzrasta z 3 720 GBP rocznie do 4 000 GBP w ramach nowego budżetu George'a Osbourne'a.
Uzyskaj inteligentną kartę kredytową
To może być dobry sposób na pokrycie wydatków, więc Ty i Twój partner możecie dowiedzieć się, kto zapłaci dużo później - szczególnie przydatny, gdy dochód nagle spada.
Mantra, jeśli chodzi o karty kredytowe, to Pay. To. Plecy.
I wydaje się to oczywiste, ale mantra, jeśli chodzi o karty kredytowe, to Pay. To. Plecy. Idealnie w pełni każdego miesiąca.
"Karty Cashback pozwalają ci zarobić procent za wszystko, co wydasz, ale musisz spłacać saldo w całości co miesiąc, aby uniknąć odsetek, które mogłyby wygrać pieniądze, które powrócisz" - mówi Dan.
"Jeśli nie możesz tego zrobić, wypróbuj kartę wydatków w wysokości 0%, która nie jest oprocentowana przez określony czas - upewnij się, że zostaniesz spłacony, kiedy to się skończy."
Ponownie sprawdź swoje korzyści
Jeśli masz prawo do pieniędzy państwowych, teraz nadszedł czas, aby je odebrać. "Większość ludzi nie zdaje sobie sprawy z tego, co mają otrzymać" - mówi Dan. Wejdź na stronę z prawem, aby ustalić swoje stanowisko.
"Dowiedz się także, czy Twoja firma wydaje bony na opiekę nad dzieckiem - są one proporcjonalne do wynagrodzenia, które pomijasz", mówi Dan.
Sprowadź dług
Jeśli zmagasz się z rachunkami, porozmawiaj ze swoją firmą energetyczną - niektóre mają plany wsparcia.
"Przełączanie kart kredytowych na kartę transferu salda z inną firmą oznacza, że spłacają istniejący dług, więc teraz jesteś im to winien, mam nadzieję, że w lepszym tempie - to daje ci trochę przestrzeni do oddychania" - mówi Dan.
"Zasadniczo koncentruj się na największym zadłużeniu, więc masz kontrolę nad tym, a ja polecam omijanie firm, które płacą za wypłaty - możesz dostać się w naprawdę trudne sytuacje i często lepiej sprawdzić, czy możesz zdobyć pieniądze gdzie indziej, nawet jeśli to oznacza pożyczanie od rodziny lub sprzedawanie starych zabawek dla dzieci w Internecie. "Odwiedź stronę stepchange.org, aby uzyskać porady dotyczące zadłużenia.
