Jednym z największych zewnętrznych wpływów na twoje zdrowie, szczęście i dobre samopoczucie są pieniądze. Więc Trener zebrał kilku ekspertów, aby udzielić praktycznych porad, jak rozpoznać i ograniczyć niepotrzebne wydatki, zarobić trochę pieniędzy po stronie, poradzić sobie z niepokojącymi pieniędzmi i, jeśli wpadną w poważne kłopoty, gdzie można się zwrócić do Wsparcie. Ale najpierw eksperci od pieniędzy i lęku Andy Webb i dr Ian Drever opowiadają o pięciu etapach zmartwień finansowych. Gdzie jesteś na tej skali?
Pięć etapów porannych zmartwień
Scena 1 Drobne codzienne trudności z zarządzaniem pieniędzmi; sporadyczne obawy o to (bardzo łagodny psychologiczny stres). Nie masz długów, ale czasami jesteś spłukany pod koniec miesiąca - a potem przyjdź do kasy, wracasz na szczyt.
Etap 2 Niektóre zadłużenia, które są nieco skradzione - najczęściej karty kredytowe - choć możliwe do kontrolowania. Zaledwie kilka nieprzewidzianych sytuacji awaryjnych, chociaż (zepsuta pralka, konieczność przeniesienia domu itp.) I możesz mieć kłopoty.
Etap 3 Jesteś w spiralach zadłużenia, budując zadłużenie z długów [spóźnione spłaty kart kredytowych obciążają cię na przykład opłatą, jak również pożyczką bankową]. Obawy budują się teraz - zaczynasz unikać sprawdzania salda bankowego.
Etap 4 To jest tragiczne. Pożyczasz pieniądze, żeby płacić za rachunki i jedzenie; albo od znajomych, z karty kredytowej, albo z wysokooprocentowanych pożyczek nadzwyczajnych. Mieszkasz w rachunku bieżącym, ledwo możesz zarobić i tracisz zarówno sen jak i wagę.
Etap 5 Komornicy? Bankructwo? Więzienie? Oto niektóre z problemów, z którymi masz do czynienia - z poważnymi konsekwencjami dla twojej przyszłości. Nie możesz funkcjonować i potrzebujesz pomocy, nie tylko od eksperta finansowego, ale również od lekarza i prawnika.
Jak radzić sobie z problemami z pieniędzmi
Radzenie sobie z hipotekami
John Foster przez 14 lat pracował w zarządzaniu długiem w NatWest
Moja praca polega na opiece nad hipotekami ludzi - w istocie dachu nad ich głowami - i dlatego widzę poważne obawy u ludzi, gdy coś idzie nie tak.
Kupując kredyty hipoteczne, pamiętaj, że nie musisz pożyczać maksymalnej kwoty: duże kredyty hipoteczne mogą być źródłem wielkiego niepokoju.
Może to być bardzo przerażające, gdy hipoteki lub opłaty czynszowe stają się problemem, ponieważ w istocie chodzi o dach nad głową. Wielu klientów ma wrażenie, że ci, którzy znajdują się w trudnej sytuacji finansowej, będą ścigani przez banki i organizacje za pieniądze, ale w rzeczywistości jesteśmy zmuszeni - zarówno przepisami, jak i chęcią - do zrozumienia sytuacji i pracy z klientem w celu znalezienia odpowiedniego rozwiązania., więc najlepiej jest skontaktować się z nami od razu i pozwól nam pomóc. Jedną z pierwszych rzeczy, które zalecamy, jest to, aby osoby w trudnej sytuacji kontaktowały się z niezależnymi organizacjami charytatywnymi, takimi jak StepChange i Citizens Advice Bureau.
Organizacje charytatywne mogą wyróżnić korzyści, które nie są podejmowane, lub skontaktować się z wierzycielami w imieniu klienta. Inną rzeczą, którą mówię ludziom, jest regularne sprawdzanie swoich dochodów - na przykład raz na trzy miesiące - i mieć świadomość, gdzie mogą wydawać niepotrzebnie pieniądze.
Praktyczne kroki do podjęcia, jeśli zmagasz się z pieniędzmi
Andy Webb pracuje w bezpłatnej i bezstronnej służbie doradztwa pieniężnego
Jeśli zmagasz się z pieniędzmi, pierwszą rzeczą, którą musisz zrobić, jest uzyskanie kontroli nad wydatkami i kwotami, które wpłacasz.
Pomocne może być wykonanie "audytu życiowego" - czy naprawdę potrzebujesz tych wszystkich rzeczy, na które wydajesz pieniądze? Czy poddajesz się presji rówieśników i wypijasz drinki w każdy piątek, wydając 50 funtów? A co z telefonem komórkowym? Czy naprawdę potrzebujesz nieograniczonej ilości danych? Jeśli masz członkostwo w siłowni, którego rzadko używasz, zastanów się nad alternatywnymi sposobami dopasowania, na przykład włączeniem go do swojej pracy (oszczędzając trochę na transporcie). Często łatwo jest dokonać szybkich oszczędności w gospodarstwie domowym bez zbytniej deprywacji. Obejmują one tymczasowe wstrzymanie kontraktów telewizji kablowej lub satelitarnej oraz zmianę sprzedawcy energii. Ludzie myślą, że to ostatnie potrwa wieki, ale jeśli masz przed sobą rachunki, to nie dłużej niż pół godziny, a możesz zaoszczędzić 300 £ rocznie. Jeśli masz kredyt hipoteczny, możesz znaleźć lepszą ofertę - nie idź prosto do standardowej zmiennej stopy procentowej, ponieważ obecnie dostępne są bardzo niskie kredyty hipoteczne (chociaż mogą być pobierane opłaty związane z przenoszeniem usługodawców).
Skorzystaj z programów okresowych wypożyczeń biletów prowadzonych przez pracodawców, które pozwalają kupować bilety roczne i spłacać je co miesiąc - może to zaoszczędzić setki rocznie. Rodzice często nie mogą uniknąć opłat za opiekę nad dziećmi w czasie wakacji, ale przynajmniej można znaleźć bezpłatne zajęcia, jeśli prowadzisz badania. Organizuj także swoje Święta Bożego Narodzenia: ludzie często czują się zmuszeni do wydawania dużo pieniędzy w tym czasie, ale jeśli planujesz z wyprzedzeniem i wypracujesz, na co cię stać, a następnie trzymasz się budżetu, możesz zaoszczędzić sobie wielu bólów głowy, gdy karta kredytowa rachunki przybywają w styczniu.
Money Advice Service ma bezpłatny planer budżetu online i oferuje bezpłatne niezależne porady dotyczące zadłużenia za pośrednictwem naszej strony internetowej, która łączy cię z kimś, z kim możesz się spotkać lub porozmawiać przez telefon, aby poradzić sobie z problemami z pieniędzmi, pomagając w ustalaniu priorytetów i radzeniu sobie z długami.
Jaśmin Birtles jest ekspertem finansowym i komentatorem biznesowym
Jeśli spędzasz dużo czasu martwiąc się o pieniądze, dlaczego nie poświęcić tego czasu małym zarabiającym?
Jest wiele rzeczy, które możesz zrobić, w tym chodzenie za psa za 15 GBP za psa na godzinę. Albo opieka nad dziećmi, sprzedaż samochodów, naprawianie rzeczy i wynajmowanie domu w Airbnb. Kiedy zaczynają się lęki - to jest za dużo czasu na twoje pieniądze - zacznij od użycia narzędzia budżetu online lub poproś rozsądnego przyjaciela, aby usiadł z tobą, podczas gdy przechodzisz przez rachunki i oświadczenia oraz określasz plan działania. Często nie jest tak źle, jak sobie wyobrażasz. Zmierz się z tygrysem - im wcześniej sobie z tym poradzisz, tym mniej pieniędzy zmarnujesz i tym łatwiej będzie zająć się wierzycielami.
Wyjmij pieniądze na tydzień w gotówce na początku tygodnia i używaj tylko tego. Spróbuj utworzyć "fundusz kryzysowy" na wypadek choroby, utraty pracy lub utraty bliskiej osoby, najlepiej budując sześciomiesięczne pieniądze. Jednym ze sposobów, aby to zrobić, jest wpłacanie kwoty na podstawie stałego zlecenia na konto oszczędnościowe dla siebie na początku miesiąca. Jeśli dojdziesz do punktu krytycznego, a kończysz nie odpowiadając na drzwi lub otwierając stanowisko, ponieważ martwisz się o komorników, nadszedł czas, aby poprosić o profesjonalną pomoc od darmowych organizacji charytatywnych, takich jak Chrześcijanie Przeciwko Ubóstwu lub StepChange.
James Mayer jest dyrektorem ds. Finansów w organizatorach imprez The Stag Company
Kiedy ludzie są pod wpływem stresu finansowego, mają tendencję do ograniczania budżetów z koniecznych potrzeb. Może to obejmować wydawanie o wiele mniej na żywność - jednak brak odpowiednich składników odżywczych do walki z hormonami stresu może pozostawić cię w gorszej sytuacji. Walka z życiem jest jeszcze trudniejsza, gdy jesteśmy głodni. Zamiast tego, aby złagodzić swój niepokój, przygotuj dziennik wszystkiego, co wydasz w ciągu tygodnia. Będziesz zaskoczony, skąd pieniądze wyciekają. Przestań zamawiać jedzenie za 25 funtów, kiedy możesz kupić prawie cały cotygodniowy sklep!
Jeśli nauczysz się gotować, możesz przygotować jedzenie poprzedniej nocy. Użyj stron z kuponami, aby zaoszczędzić pieniądze tam, gdzie to możliwe, od Hot UK Deals do Vouchercodes. Cokolwiek robisz, nie idź na wysokooprocentowane pożyczki ratunkowe (zamiast tego skorzystaj z darmowej profesjonalnej porady). I nie pożyczaj ludziom pieniędzy."
Radzenie sobie z niepokojem o pieniądzach
Nick Peters jest psychoterapeutą pracującym w południowo-zachodnim Londynie
Oczywiście ci, którzy nie mogą związać koniec z końcem, muszą właściwie zająć się rzeczami, takimi jak szukanie profesjonalnej pomocy przy zadłużaniu i wydatkach, ale często nie chodzi tu o pieniądze, ale o to, co one przedstawiają.
Są inni, którzy mogą być bardzo wygodnie, ale są neurotyczni i niepokoją się o pieniądze z powodu tego, co reprezentują. Na przykład pieniądze mogą odnosić się do statusu: ludzie myślą, że mają problemy z pieniędzmi, ale tak naprawdę martwi ich to, że nie mogą spędzić tego samego święta z lampą błyskową co ich przyjaciele. Często oznacza to, że lęki pieniężne w rzeczywistości dotyczą kruchego ego i nieświadomej niepewności. Niepokój można również rzutować na saldo swojego banku; wielu szuka w pieniądzach tego, czego naprawdę szukają w innych: miłości, przywiązania i związku.
Pieniądz może sprawić, że poczujemy się silni i kontrolujemy - dlatego może stać się sposobem na zlikwidowanie luki. Kiedy moi klienci martwią się o swoją premię lub lepiej płatną pracę, to, co naprawdę martwią, to czuć się bezbronnym. Dlatego dla tych, którzy nie znajdują się w trudnej sytuacji z pieniędzmi, ale martwią się o to, polecam poszukać terapii. Często widzę, że gdy ludzie zaczynają rozwijać silniejsze, bardziej intymne, pielęgnujące relacje z innymi, gdzie mogą być ich prawdziwymi "ja", zmniejszają się obawy o pieniądze.
Ian Drever jest psychiatrą w The Priory Hospital w Guildford
W The Priory widzimy wiele dobrze funkcjonujących osób, których obawy związane z pieniędzmi są powiązane z kwestiami związanymi z karierą i tożsamością, co sprawia, że kwestie finansowe stają się jeszcze bardziej kłopotliwe.
Gdy finanse są napięte, powoduje to cały szereg innych symptomów, które działają jak światła ostrzegawcze - jak na desce rozdzielczej samochodu - aby powiedzieć nam, że jesteśmy pod wpływem stresu psychicznego. Należą do nich problemy ze snem (trudności z zaśnięciem lub budzenie się bardzo wcześnie), zmiana apetytu, zmniejszenie energii, koncentracja i umiejętność socjalizacji, a także irytacja i utrata zainteresowania hobby i rozrywkami. Mogą wydawać się nieszkodliwe, ale ważne jest, aby pamiętać o tych wczesnych objawach. Twoje ciało mówi ci, że coś jest nie tak.
Często problemy z pieniędzmi budują dość podstępnie, a żołnierze dalej, niosąc coraz więcej finansowych i związanych z nimi niepokojów, zanim ostateczna drobnostka powoduje pewien rodzaj załamania. Okresy przewlekłego i ciągłego stresu mogą prowadzić do zaburzenia lękowego, takiego jak uogólnione zaburzenie lękowe (charakteryzujące się swobodnym niepokojem o wielu rzeczach).
Należy jednak uspokoić ludzi, że lęk jest uleczalną chorobą tak samo jak wysokie ciśnienie krwi lub astma. Leczenie może obejmować leki, które dla większości ludzi stanowią od 20% do 30% odpowiedzi, oraz terapię mówiącą - szczególnie z psychologiem klinicznym, który specjalizuje się w lęku i może zrozumieć i pomóc zmienić procesy myślowe stanowiące podstawę lęku.
