Z zaledwie 38 pensów dziennie można by pokryć kredyt hipoteczny o wartości 750 GBP miesięcznie.
Kiedy spodziewasz się dziecka lub masz małe dzieci, odpowiedzialność finansowa staje się ważniejsza. Jeśli teraz polegasz tylko na jednym dochodzie, jakie byłoby życie, gdybyś je stracił? Ubezpieczenie od dochodów lub zarobków zapewnia ci spokój ducha, którego potrzebujesz, ponieważ zapewnia zastępstwo lub dodatek do dochodów, jeśli nie jesteś w stanie pracować.
- Przeciętne brytyjskie gospodarstwo domowe może żyć bez swoich zwykłych dochodów przez zaledwie 18 dni
- Przeciętne wydatki w Wielkiej Brytanii wynoszą 484 GBP na tydzień. Ustawowa zasiłka chorobowa wynosi obecnie 86,70 GBP tygodniowo
- Ponad 50% pracowników cierpi na zwolnienia lub długotrwałą chorobę
Różne typy polityk są często mylone. Podczas gdy polityka krótko- i długoterminowa ma na celu objęcie tego samego ryzyka (tj. Ubezpieczenie od wypadków, chorób i bezrobocia, które skutkuje obniżeniem lub zatrzymaniem dochodu) i obaj zapewniają comiesięczną wypłatę (znaną jako świadczenie) w wysokości do 65 % lub Twój dochód brutto do posiadacza polisy, czas wypłaty świadczenia różni się dla każdego z dwóch typów polis.
Długoterminowa ochrona finansowa jest znana jako Stałe Ubezpieczenie Zdrowotne lub PHI i wypłaca świadczenia do określonego wieku przejścia na emeryturę. Krótkoterminowa ochrona finansowa jest znana jako Wypadek, Choroba i Bezrobocie lub ASU i zapewnia płatności świadczeń przez maksymalnie dwa lata. Oba rodzaje polityki płacą miesięczne świadczenie, które jest zwolnione z podatku. Obie zasady pozwalają ubiegać się o świadczenia rządowe, do których możesz być uprawniony podczas poszukiwania pracy lub jeśli jesteś niepełnosprawny z powodu wypadku lub choroby.
Powody do zakupu ochrony dochodów
- Aby uniknąć utraty domu
- Zapewnia pokrycie Twoich rachunków
- Pozwala na uniknięcie utraty obu pensji
- Produkty dostępne dla gospodyń domowych
- Zwiększa zasiłek dla osób poszukujących pracy w wysokości 73,10 £ * tygodniowo.
* Dane poprawne na dzień 2 lipca 2015 r. Według gov.uk
Aby uzyskać wycenę, porozmawiaj z jednym z naszych ekspertów lub dowiedz się więcej kliknij tutaj
Najczęściej zadawane pytania
1. Czy mogę nadal ubiegać się o urlop macierzyński / ojcowski?
Tak. Zapewniając aktywne zatrudnienie lub aktywne samozatrudnienie przed wyjściem z urlopu, a ubezpieczyciel oferuje ciągłe ubezpieczenie, a składki płacone są w trakcie urlopu. Niektórzy ubezpieczyciele oferują zawieszenie płatności premium i ubezpieczenie w tym okresie.
2. Czy mogę rozpocząć polisę na urlopie macierzyńskim?
Tak, ponieważ jesteś sklasyfikowany jako aktywny pracownik. Twój ubezpieczyciel może mieć kilka postanowień, które będą miały zastosowanie do twojej polisy.
3. Jestem samozatrudniony, czy mogę nadal dochodzić roszczeń z tytułu dochodu podczas ubiegania się o zasiłek macierzyński?
Tak. Zapewniając aktywne samozatrudnienie przed wyjściem z urlopu, a ubezpieczyciel oferuje ciągłe ubezpieczenie, a składki płacone są w trakcie urlopu. Niektórzy ubezpieczyciele oferują zawieszenie płatności premium i ubezpieczenie w tym okresie.
4. Czy płatność może być odroczona / zawieszona, gdy jestem na urlopie macierzyńskim?
Tak, jeśli jest to część umowy politycznej. Będzie to oznaczać, że nie będziesz w stanie złożyć reklamacji w tym okresie. Niektórzy ubezpieczyciele mają polisę ubezpieczenia ciągłej płatności, co oznacza, że nadal będziesz płacić przez cały urlop i oczywiście będzie on nadal objęty ubezpieczeniem.
5. Czy uwzględniono dobrowolne zwolnienia?
Nie. Opłaty za zwłokę mają zastosowanie tylko do nałożonej nadmiarowości.
6. Czy obowiązują zasady anulowania rezerwacji?
Tak, ale to zależy od polityki i ubezpieczyciela. Większość polis oferuje pełny zwrot pieniędzy, jeśli anulowanie nastąpi w ciągu 30 dni od rozpoczęcia. Jeśli po upływie tego czasu polisa zostanie anulowana, kwota zwrócona ubezpieczonemu może być mniejsza niż kwota zapłacona z tytułu składek.
7. Jeśli nie wrócę do pracy po moim dziecku, moja polityka będzie kontynuowana?
Tak. Jest to postrzegane jako zmiana zawodu. Jako osoba domowa możesz prowadzić politykę. Twoje składki mogą spaść, ale Twój poziom ochrony prawdopodobnie również się zmniejszy. Sprawdź swoją polisę ubezpieczeniową.
8. Jaki jest okres oczekiwania?
Okres, w którym ubezpieczający czeka na ich świadczenie. Jest to połączenie nadmiaru okresu i minimalnego okresu roszczenia.
| Nadmiar czasu | Pierwsza płatność dokonana |
| Powrót do pierwszego dnia | Zapłacono w dniu 31 roszczenia z powrotem do pierwszego dnia |
| 30 dni | Zapłacono w dniu 61 roszczenia do 30 dnia |
| 60 dni | Zapłacono w 91 dniu od zgłoszenia do 60. dnia |
| 90 dni | Zapłacono w dniu 121 roszczenia do 90. dnia |
Fakty i Liczby
- Zaledwie 18 dni to czas, w którym przeciętne brytyjskie gospodarstwo domowe będzie żyć bez zwykłego dochodu
- Ponad 50% pracowników cierpi na zwolnienia lub długotrwałą chorobę
- 40% pracowników przyznaje, że nie mogą sobie pozwolić na życie na podstawie ustawowej zasiłku chorobowego obecnie 86,70 GBP tygodniowo
- przeciętne wydatki w Wielkiej Brytanii wynoszą 484 GBP na tydzień
- 25% brytyjskich pracowników zostało zwolnionych z pracy na okres dłuższy niż 4 tygodnie
- 1 na 3 pracowników w Wielkiej Brytanii straciło pracę na pewnym etapie kariery zawodowej
- Mężczyźni są bardziej zwolnieni
- Kobiety są bardziej narażone na długotrwałą chorobę
- Jeden na dziesięciu pracowników doświadcza choroby przez sześć miesięcy lub dłużej w trakcie życia zawodowego
* Źródła: Badanie korzyści dla pracodawców MetLife, Centrum Badań Ekonomicznych i Biznesowych (Cebr), L & G Termin dla badań Breadline, Źródło: ONS 2010